#06 • Versicherungen

Welche Versicherungen sind bei einer Reise ins Ausland wichtig?

06.01. Wichtige Versicherungen

Versicherungen, an die Du unbedingt denken solltest, sind eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung und eine Haftpflichtversicherung, die Du ohnehin haben solltest. Und natürlich hängen die Kosten für den Versicherungsschutz von der Länge der geplanten Reise ab. 

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Im unten beschriebenen Artikel werden alle wichtigen Themen auf den Punkt gebracht, natürlich ohne eine Gewährleistung für Falsch- oder Änderungsangaben zu geben.

06.02. Versicherungen von Premium-Kreditkarten und Automobilclubs

Häufig gibt es Kombinationsangebote. Z.B. sind bei den Anbietern der Premium-Kreditkarten oder auch bei Automobilclubs viele Zusatzleistungen enthalten, die allerdings nicht immer den kompletten oder nur einen begrenzten Versicherungsschutz bieten.

Daher sollte man sich die zugehörigen Versicherungsleistungen genauestens anschauen und abwägen, ob wirklich der benötigte Versicherungsschutz enthalten ist.

Es ist immer von Vorteil, Leistungen von Anbietern zu beziehen, die sich genau auf das benötigte Spektrum konzentrieren, um im Notfall nicht ohne Versicherungsschutz da zu stehen.

06.03. Versicherungsalternativen zur Krankenversicherung

Im unteren Bereich ist die Option einer internationalen Krankenversicherung beschrieben, die normalerweise von Touristen, Au-pairs, Backpackern, Auswanderern, Studenten oder allgemein Reisenden abgeschlossen wird.

Lokale Versicherungen im jeweiligen Reiseland sind eine guten Option für diejenigen Menschen, die dauerhaft vor Ort leben möchten, zudem häufig preisgünstiger und decken speziell die Bedürfnisse des Gesundheitssystems im jeweiligen Zielland ab.

Die gesetzliche Krankenversicherung kann von Ausländern in Anspruch genommen werden, die eine Aufenthaltserlaubnis haben und auf das von der entsprechenden Regierung zur Verfügung gestellte Gesundheitssystem zugreifen können.

06.04. Krankenversicherung innerhalb der europäischen Union

Ist man gesetzlich oder privat versichert, gilt dieses auch in aller Regel für alle Länder der Europäischen Union.

Zudem existiert der Europäische Wirtschaftsraum (EWR), der die Mitgliedsstaaten der Europäischen Union umfasst, ergänzt um die Länder Island, Liechtenstein und Norwegen. Auch für diese Länder gilt der Versicherungsschutz und damit die Grundversorgung.

06.05. Grundversorgung der Krankenversicherung

Als deutscher Staatsbürger erhält man im europäischen Ausland eine notwendige medizinische Versorgung, falls man sie braucht. Die blaue europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) dient hierbei als Nachweis.

Es handelt sich dabei allerdings nur um "notwendige Behandlungen", die grundsätzlich den medizinischen Regeln des Ziellandes unterliegen.
Die deutsche GKV oder PKV rechnet dabei den vereinheitlichten deutschen Regelsatz ab. Sind die Behandlungskosten im Reiseland also höher, trägt der Patient die Differenz selbst.

Krankenrücktransporte sollten auf jeden Fall separat abgesichert werden, da keine Krankenkasse diese Kosten übernimmt. Also ist auch hier die Aufmerksamkeit auf eine Auslandskrankenversicherung zu richten.

06.06. Krankenversicherung außerhalb der europäischen Union

Befindet man sich außerhalb der europäischen Union, erlischt der gesetzliche Krankenversicherungsschutz ganz, weshalb es unbedingt notwendig ist, eine private Auslandskrankenversicherung abzuschließen, die die Kosten für eine ambulante oder stationäre Behandlung übernimmt.

06.07. Private Auslandskrankenversicherung

Reist man ins Ausland, also in Länder außerhalb der europäischen Union und des europäischen Wirtschaftsraums, ist eine Auslandskrankenversicherung notwendig, damit ein Versicherungsschutz besteht, um Kosten für eine Erkrankung abzudecken.

Auslandskrankenversicherungen können hierbei für eine unterschiedliche Dauer von z.B. 56 Tagen, einem, drei, fünf oder auch mehreren Jahren abgeschlossen werden. Beschrieben sind folgend z.B. die Möglichkeiten für die ersten drei unterschiedlichen Zeitbereiche.

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06.07.01 Auslandskrankenversicherung bis zu 56 Tage

Mit der allgemein bekannten Auslandskrankenversicherung sind in der Regel die Reisen folgendermaßen abgesichert:

- medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)

- Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)

- verschreibungspflichte Medikamente

- beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres

- maximale Reisedauer bis zu 56 Tage, also 8 Wochen pro Reise

- für private und Geschäftsreisen

- weltweit inkl. USA und Kanada

- ohne Selbstbehalt

- in der Regel jährliche Zahlungsweise

Gute Anbieter für Einzelpersonen sind hierbei (bei jährlicher zahlweise):

Bei einer Auslandskrankenversicherung für Familien punkten ebenfalls:

06.07.02 Auslandskrankenversicherung bis zu 365 Tage

Auslandskrankenversicherungen mit bis zu 365 Tagen Versicherungsschutz bieten z.B. die folgenden Leistungen:

- medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)

- Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)

- verschreibungspflichte Medikamente

- beliebig viele Reisen oder eine länger Reise innerhalb eines Jahres

- maximale Reisedauer bis zu 365 Tage

- für private und Geschäftsreisen

- weltweit mit oder ohne USA und Kanada

- ohne Selbstbehalt

- monatliche Zahlungsweise

Gute Anbieter für Einzelpersonen mit einer Laufzeit von 365 Tagen sind hierbei (bei monatlicher zahlweise):

Bei einer Auslandskrankenversicherung für Familien sprechen die Angebote ebenfalls für die Axa, Travelsecure und die Hansemerkur, wobei hier der Preis abhängig vom individuellen Alter der Familienmitglieder berechnet wird.

Die Travelsecure Auslandskrankenversicherung wurde von Stiftung Warentest | Finanztest 2024 mit der Note "sehr gut" beurteilt. Auch die Note "sehr gut" erhielt die Young Travel Auslandskrankenversicherung der Hansemerkur in Stiftung Warentest | Finanztest 2023.

06.07.03 Auslandskrankenversicherung bis zu 3 Jahre

Auslandskrankenversicherungen mit bis zu 3 Jahren Versicherungsschutz beinhalten z.B. die folgenden Leistungen:

- medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)

- Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)

- verschreibungspflichte Medikamente

- beliebig viele Reisen oder eine länger Reise innerhalb eines Jahres

- maximale Reisedauer bis zu 3 Jahre

- für private und Geschäftsreisen

- weltweit mit oder ohne USA und Kanada

- mit Selbstbehalt

- monatliches Zahlungsweise

Gute Anbieter für Einzelpersonen mit einer Laufzeit von 3 Jahren sind hier (bei monatlicher zahlweise):

Bei einer Auslandskrankenversicherung für Familien sind die Travelsecure und die Hansemerkur empfehlungswert, der Preis kann allerdings abhängig vom individuellen Alter der Familienmitglieder abweichen.

06.08. Warum und weshalb eine Reiserückstritts- bzw. Reiseabbruchversicherung?

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Abhängig von der Länge der Reise ist es sinnvoll, ein Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung abzuschließen.

Selbst wenn die Reise nur unterbrochen wird, aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen, können Teilbeträge oder teilweise sogar komplette Transport-, Hotel oder Eventreservierungen erstattet werden.

Eine abgeschlossene Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung übernimmt die Kosten, die Deinen Geldbeutel belasten.

Das kann zum einen für einen Mietwagen sein, den Du längere Zeit buchen musstest oder andererseits für ein Hotel vor Ort, da Du die Behandlung z.B. vor Ort abschließen willst, um anschließend sicher weiter reisen zu können.

06.09. Versicherungsempfehlungen für eine Reiserückstritts- bzw. Reiseabbruchversicherung

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06.09.01 Die Reiserückstritts- bzw. Reiseabbruchversicherungen entscheiden sich z.B. nach Einzel-, Paar- oder Familientarif.

Gute Angebote für Einzelpersonen findest Du wie folgt mit einer Beispielberechnung eines Reisepreises bis 5.000 € und einer Laufzeit von 365 Tagen:

Für Familien (zwei Erwachsene, zwei Kinder) bis zu einem Reisepreises von 5.000 € und einer Laufzeit von 365 Tagen kannst du mit folgenden Kosten rechnen:

06.09.02 Anbieter Travelsecure

Basis für die Berechnungsgrundlage ist ein versicherter Reisepreis von z.B. 10.000 € für 365 Tage.

Bei der Travelsecure Reisekarte4You im Basispaket für eine Familie oder eine Gruppe von bis zu 9 Personen bis 65 Jahren liegt der Preis bei 410,00 € ohne Selbstbeteiligung (enthalten ist eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung).

06.09.03 Anbieter Hansemerkur

Der Familientarif setzt sich aus einer Mischkalkulation für 9 Personen bei einem Reisepreis von z.B. 10.000 € für 365 Tage zusammen.

Bei der Hansemerkur im Tarif Reiserückstritts- und Reiseabbruchversicherung liegen die Kosten für eine Familie oder eine Gruppe bei 684,00 € ohne Selbstbeteiligung.

06.10. Allgemeines zur Haftpflichtversicherung

Grundsätzlich sollte jede Person eine Haftpflichtversicherung besitzen und sollte es so sein, ist fraglich ob der Versicherungsanbieter auch passende Produkte anbietet, die den Versicherungsschutz im Ausland garantieren.

Evtl. sind Auslandsaufenthalte bereits im bestehenden Versicherungstarif eingeschlossen. Da es sich um die wichtigste Versicherung überhaupt handelt, solltest Du sorgfältig prüfen, welche Leistungen abgedeckt sind.

Die folgende Tabelle stellt die wichtigsten Leistungen der Tarife unterschiedliche Versicherungen bei jährlicher zahlweise dar, die als interessant erscheinen können:

Fazit:

Abhängig von Deinem Reiseziel, Deiner Verweildauer und Deiner Art zu Reisen, können unterschiedliche Versicherungstarife für Dich in Frage kommen. Bei der Krankversicherung und der Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung bieten die Axa, die Travelsecure und die Hansemerkur die besten Preisleistungsverhältnisse.

Bei der Haftpflichtversicherung erweisen sich die Haftpflichtkasse, Axa und Hansemerkur als gute Versicherungspartner. Informiere Dich allerdings zusätzlich auf den Webseiten über die gesetzten Links, damit Dir alle Beratungsinformationen von den Versicherungsunternehmen vorliegen.